信用卡仍应坚持“密码+签名”双保险

“前不久，‘信用卡不设置密码更安全’的说法引起了热议，这说明很多持卡人对信用卡还缺乏全面正确的认识。事实上，对信用卡设置密码和消费者签名是安全的双保险。”建行信用卡中心总经理赵宇梓说。

其实，令消费者忐忑的是，如果设置密码的信用卡发生盗刷情况，损失将由谁来负担？据了解，银行所提供的失卡保障，大多针对的是没有设置交易密码，仅凭客户签名进行交易的信用卡客户。

一位商业银行卡务中心人士对《经济参考报》记者说，“大多数银行提供的失卡保障为48小时，因此，银行对持卡人在挂失前48小时内因盗刷信用卡而造成的损失进行赔偿。”同时，他也坦言，一般针对无密码信用卡客户银行会采取相关处理措施，而对于设置了密码的客户，银行无法鉴别其消费过程中是否由本人操作，因此，很难承担损失。

目前，国内信用卡的刷卡方式分为两种：一种是签名制，另一种是密码加签名制。签名制要求持卡人将名字签在卡的背面，进行消费时 由 收 单 方 核 对 签 名 。 签 名 制 在 国 外 非 常 通用，因为国外的用卡环境无需校验密码，在国内 ， 不 少 收 银 员 并 不 会 核 实 身 份 证 件 或 者 签名，但大多数银行会与商户签订协议，规定商户在消费者进行刷卡消费时，具有核对签字的责任。

根据央行颁布的《银行卡管理条例》中规定，商户收单时应负担起核对信用卡签名的责任，也就是说，用户采用未设密码的信用卡进行消费时，只要是非本人签字产生的盗刷情况，应由商家承担一定的损失。

据悉，如果持卡人能够证明是在银行终端或商户处被“克隆”，则可追责银行、商户的责任，但大多数情况，持卡人无法举证。日前，央行方面表示，将尽快出台《银行卡收单业务管理办法》，强化收单机构对特约商户和受理终端的管理，按照监管要求趋同原则，明确非金融机构收单业务经营要求。

针对当下的用卡环境，银行业有关专家提醒消费者：持卡人提高自我保障意识是非常重要的，最好不要将储蓄卡和信用卡随意借给他人使用；在日常生活中不要将银行卡信息透露给他人；把信用卡透支额度控制在一定范围内，以防被冒用时损失过大，有大额消费需要时，可以再向银行申请临时授权；遗失后要及时挂失(由于挂失时间每家银行规定不同，因为在挂失前一切损失要由持卡人自行承担，但如果是挂失以后被盗用透支，责任则由银行方面承担)。