信用卡乱象丛生

信用卡市场衍生出来的各种乱象，即便最新的监督管理办法明确禁止，但各家银行却新招不断。使用时的各种陷阱仍是让客户唯恐避之不及。

2011年，银监会下发的《商业银行信用卡业务监督管理办法》中明确规定，信用卡未经持卡人激活并使用，不得发放任何礼品或礼券。

不过，银行仍有新招，办理信用卡免费赠保险。免费的午餐总是可以吸引人，但其中暗藏的玄机却应该弄清楚。北京刘女士一年前办理信用卡时被赠送了免费意外险，今年便收到了保险的催款短信，称免费投保期已过，自动续保一年，按月扣除保费。

若不是催款通知，刘女士还不知情。最后，保险公司表示，退保可以但不会返还保费。退保程序之繁琐令刘女士恼火。投保时仅凭电话，但退保却要递交申请材料还要收取手续费。退保程序繁琐，期限长，明显是对方有意为之。

而有时银行也“做好事不留名”。某国有银行持卡客户肖女士假期时查询了自己的信用卡余额，被告知额度已经在去年末由此前的2000元升至4000元。提额为何没有告知客户本人？若在不知情下肆意刷卡，造成的个人信誉影响该由谁负责？

《商业银行信用卡业务监督管理办法》中明确规定，信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。但银行仍会积极主动提供服务。

某商业银行客户冉先生办理信用卡后并未激活，一年后却收到了银行的欠费账单。银行表示，该行目前都是通过电话形式主动帮助客户激活信用卡。

“全额罚息”被客户认为是银行界的“霸王条款”。它意味着即便仅欠一元，也将面临全额罚息。之前就有媒体曝出，某客户因少还1元钱，造成了120元的损失。

目前，仅有工商银行取消了全额罚息政策，只对未还部分金额收取每天万分之五的利息。招商银行(600036，股吧)也表示，未偿还部分如果未超过10元钱，可默认借款已还完，不需要执行全额罚息。

信用卡使用陷阱遍布：逾期还款年利率高达18%、分期付款免息不免费、在信用卡里存钱再取也要手续费和以上提及的全额罚息等。但在办理信用卡时，办卡人员却只宣传好处，而对其中风险只字不提。

银行在对客户的信用卡收费上动足了脑筋，但提供的服务却难以让人满意。一位信用卡用户抱怨，信用卡应该每个月月初寄账单，但有的时候，十几天都没收到刷卡账单。

即便是销卡，也并非易事。伍小姐遗失了一张股份制银行的信用卡，便想去销掉。来到开户行办理业务时，告知卡上仍有百余元存款，只能再办一张信用卡才可将现金转出，然后才能办理销卡业务。银行此举，让伍小姐无语之极。

信用卡市场背后的乱象不一而足，其中隐藏的风险与陷阱更不能忽视。背后的隐忧，并不局限于此，银行客户信息的安全风险成为另一大隐患。