工行三明分行以“银监会第二届小微企业金融服务宣传月”活动为契机传递正能量，“导航”小企业信贷发展

中国工商银行三明分行在外部经济环境趋紧，工行信贷审批政策日益从严的环境下，以“银监会第二届小微企业金融服务宣传月”活动为契机，扩大影响，努力营造“助小微、强服务、防风险、惠民生”的良好舆论氛围，一如既往地发挥工行支持实体小微企业的职能，在风险防范和小企业业务发展之间寻求更好的平衡。一季度末，三明分行用于小微企业的贷款余额（含个人经营性贷款）109.53亿元，比年初增加3.85亿元；小微企业贷款增速比全部贷款增速增加0.42个百分点。

1、积极作为，在逆境中求发展。面对小企业信贷政策趋紧的形势，工行三明分行注重加强上下、内外沟通协调，争取方方面面的支持和工作上的主动；认真研读行业（区域）信贷政策，主动顺应授信审批体制改革，坚守风险底线，把握“三品”、“三表”，做到了解客户、了解客户的业务。特别是5月份以来，以“银监会第二届小微企业金融服务宣传月”活动为契机，扩大影响，努力营造“助小微、强服务、防风险、惠民生”的良好舆论氛围。支行通过金融产品推介会和资金对接会，让民营小微企业了解我行的新产品、新服务，提高银企合作效率和品质。在机制创新上，加大对信贷产品、担保方式、授信方式、信贷流程的创新力度，根据小企业对融资需求“短、频、快”的特点，大力推广网贷通业务。

2、把好准入关，从源头控制风险。三明分行深入贯彻落实总、省行对今年重要风险点防控治理工作要求，对总省行确定的“七个重要风险点”之一的小企业贷款贷前调查，着重从小企业生产经营情况、贷款需求真实性和贷款资金用途调查等方面部署 “小企业贷款贷前调查”重要风险点的防控治理工作。

一是贷前加强借款人经营情况调查。认真落实贷前“双人”调查制度，通过调查借款人的经营管理能力与道德品质、调查产品市场前景、了解产品销售利润率、测算贷款期限与产品生产周期匹配程度，从而预测还贷能力。合理进行抵押物评估，保证担保法律效力和足值变现。加强交易背景真实性、融资用途、有无参与民间借贷等情况的调查，增强调查工作的有效性、规范性。

二是有效防范多头融资。有效地利用网络及内部查询系统，有效加强对经营户实际投资人（含股东）的实际融资情况进行有效监控，防范贷款企业多头贷款、多头担保、化整为零、一户多贷、一家多贷等多种风险。

三是杜绝虚假融资。详细了解借款人贷款的真实用途，核实贷款需求真实性和加强贷款资金用途调查，在源头上杜绝假贷款现象。根据购销双方的历史交易记录、发票、保税凭证及资金流水等信息，综合验证交易真实性。对存在疑问的大宗交易，对交易对手和票据单证开立情况进行现场核验。加强作业监督和支付控制，严查与融资申请需求不符的资金支付，对发现贷款被挪用的，视为违约，立即收回贷款，并列入违约关注名单。

3、传导正能量，一如既往支持实体小微企业。今年以来，小企业信贷政策趋紧、从严，在这个背景下，三明分行主动传导工行支持实体小微企业发展的“正能量”，立足区域实体经济，优先向小微企业提供资金配置。对市场前景好，短期出现资金困难的小微企业不抽贷、不压贷，保持必要资金支持力度。