当你穿梭在热闹的商场，几乎以快跑的速度行走在上班路上时，是否留意到总在“不经意”间出现的某某银行信用卡开办点，或是看到开卡即送礼品的字眼。其实，在各大银行大张旗鼓地以各种优惠吸引消费者的背后，却隐藏着不少信用卡陷阱与猫腻。

全额罚息仍在信用卡中“野蛮生长”

据了解，中国银行业协会公布的修订版《中国银行卡行业自律公约》规定，从7月1日开始，各发卡行应向持卡人提供“容差服务”，如持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时，应当视同持卡人全额还款。但信用卡账户内10元以下欠款视为全额还款并不是指持卡人可以永远不用还钱。这个零头会累计到下一个对账单里，视为下一期的消费额度。

“如果持卡人的信用卡账户10元以下的欠款长期不还的，绝对会对个人信用记录产生不良的影响。”深圳某股份制银行信用卡中心工作人员表示。

在这样一个政策公布之后，虽然从一定程度上减少了全额罚息的状况出现，但持卡人只欠款10元以下的还是少数。“为什么这个额度就不能调高一点呢？如果我还了信用卡部分的消费金额，只欠了银行100元，也还是要进行全额罚息。我认为这个制度非常不合理。”有信用卡持有人如是说。

所谓的全额罚息是指在还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。据《证券日报》记者调查，在中国银行业颁布了上述规定后，基本上所有的银行都遵从了上述规定。但若持卡人的欠款超过10元并且超过还款最后期限的话，有不少银行还是会对持卡人进行全额罚息。

当心免息期里的“小算盘”

同时，关于各银行对信用卡的免息期宣传，持卡人真心要留个心眼。因为免息期是有具体的算法，要结合自身账单日与还款日来进行免息期计算。

上述深圳某银行信用卡中心工作人员表示，“比如说客户的账单日是每月的17日，还款日是每月1日，那么客户在每月17日前透支消费的金额，必须要在下个月1日之前进行还清，否则就会产生每天万分之五的日利率；若客户的透支消费金额是发生在17日之后的话，那么必须要在下下个月1日前还款。”