去年起，针对企业互保、联保引发的担保链危机，中信银行再次突破创新，推出“种子基金”升级版。与之前相比，新版种子基金最大的不同在于采取了按比例担保方式，即基金成员只需按缴纳的基金比例为其他成员企业承担连带责任保证。通过这种风险分担机制的设计，将企业的担保代偿金额控制在可承受范围内，避免小微企业担保出现“小马拉大车”的情况，从而稀释了担保风险，使小微企业抱团抵御风险成为可能。

不仅如此，新版种子基金也更贴近小微企业的融资需求，具有四个显著特点。一是无需抵押，突破传统的抵押担保模式，利用企业自身信用资源实现信用增级；二是杠杆效应，发挥种子基金的杠杆作用，银行可按基金规模放大3~8倍配比信贷资金，优先安排信贷额度，扶持小微企业成长；三是覆盖面广，依托政府部门、产业园区、专业市场、地方商会、行业商会等合作单位，采取集群推广模式，实施批量化操作，最大范围覆盖区域内小微企业；四是无担保费，成员企业无需支付额外的担保费用，降低企业融资成本。

同时，种子基金的适用范围也十分广泛。对于处于同一集群内、信用良好、相互信任、愿意共担责任的小微企业，如政府部门扶持的小微企业，核心厂商上下游配套企业，产业园区、专业市场内小微企业以及商会、协会会员企业等，均可向中信银行申请种子基金。

分支机构全面推广，服务小微显成效

今年5月，浙江省中小企业局与中信银行杭州分行签订 《支持小微企业上规升级金融服务战略合作协议》，共同启动“支持小微企业上规升级金融服务三年行动计划”。

根据该计划，未来三年内中信银行将为浙江省小微企业提供不少于300亿元的信贷资金和全方位金融增值服务，建设不少于210个集群类批量融资平台。与该行动计划相配套，中信银行杭州分行在省内各分支机构全面推广种子基金，不断完善以“专营机构、专职团队、专门流程、专业平台”为基础的小微企业金融服务体系，持续加强小微金融服务。该行将单户贷款500万元以下的小微企业作为扶持重点，优先配置信贷规模，全力保障小微企业信贷投放；在全省设立小企业金融专营中心33个、营销团队26个、专职服务人员200余人，并通过开辟绿色通道、网上信贷、标准操作等方式简化授信流程，提高服务效率，为客户提供一站式、专业化的金融服务。

除种子基金外，中信银行杭州分行还在全省重点推广了标准抵押贷款、标准质押贷款、小额信用贷款、POS贷、商铺经营权质押、应收账款质押等十余项特色产品。这些产品为小微企业成功获取信贷资金提供了多样化选择。

目前，三年行动计划已初步显露成效。截至7月末，中信银行杭州分行小微贷款余额达501.11亿元，较年初增加66.45亿元，在全部贷款增量中占比74.34%；增幅15.29%，高于全部贷款平均增幅8.86个百分点，贷款余额和增量在总行系统内均列第一。