当前，中国正处于经济转型升级的关键时期。党中央、国务院把支持小微企业发展作为推进经济结构战略性调整、加快转变经济发展方式的必要举措。为此，工行龙岩分行紧紧抓住小微企业这片广阔的蓝海，采取五个优化措施推动小微企业金融服务转型升级。

一、优化发展战略。近年来，该行将小微企业业务作为新的信贷增长点，在自身经营转型中将小微企业作为主要服务对象和信贷支持重点，加大资源投入和创新力度。根据海西区域经济发展情况，制定了龙岩分行小企业融资业务三年发展规划。目前，该行法人信贷客户中80%以上客户均为小微企业。

二、优化信贷结构。近年来，该行将小微企业贷款投放作为优化信贷结构的重要手段，积极贯彻落实银监部门提出的“两个不低于”目标：小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增幅，增量不低于上年。同时将有限的信贷资源向科技型小企业、重点领域优质小企业和单户贷款余额500万元以下的微型企业倾斜。从2010年开始，小企业贷款余额逐年攀升，从2010年的26亿元上升到2012年的37亿元。小微企业贷款占其全部贷款的比重从2010年末的18%上升到2012年末的20%。

三、优化专营机构。作为全球第一大商业银行，近年来，该行充分发挥网点分布广泛、人员储备充足、信息技术先进的优势，大力推进小企业专营支行建设，不断提升小微企业金融服务的专业化水平。截止目前该行有小企业专业支行4个，分行级小企业金融服务中心1个，总计有5个专营机构，从业人员100多人。为积极做大做强该行小企业贷款规模，该行目前正准备向上级行申请增加小企业专业支行，同时加大小企业培训力度，力争使全分行信贷客户经理都具备小企业信贷业务从业资格。

四、优化服务机制。近年来，该行在“六项机构”和“四单原则”的指引下，不断完善小微企业金融服务的内部制度、流程、系统、队伍。在小微企业服务流程方面积极推进小企业“四合一”流程，不断缩短小微企业信贷审批时限。在人员队伍建设方面，突出“专业、专职”，不断加快小微企业信贷人才培养，积极将一批大学生和优秀信贷客户经理充实到小企业信贷队伍中。同时积极贯彻落实中央关于加大扶持小微企业发展的金融政策。坚持不搞“存贷挂钩政策”，继续对小企业执行利率优惠政策，特别是对困难企业尽量不上浮、少上浮。对于国家重点扶持的战略新兴行业的小微企业给予利率上的优惠，切实减轻其利率负担。

五、优化风险防控。该行在大力拓展小微企业金融业务的同时，十分注重业务发展质量。一是注重多方判断，侧面印证，做实贷前调查工作，从源头防范风险。二是在业务品种上，以发展小企业贸易融资和房地产抵押贷款为主，并落实有效的特别担保，坚持小企业贷款每年有一定的换手率。三是严密防范小企业融资业务经营中的道德风险，以内部审计、行业自律、群众监督等多种方式开展道德风险监管。四是健全小企业融资业务贷后检查制度。在总省行制度的基础上，细化小企业融资业务贷后管理和检查制度，定期或者不定期地组织开展小企业融资业务抽查和全面检查工作。重点检查押品价值重评、客户经理履职等情况，消除风险隐患。