招行一直坚持做大做强零售业务，其发展路径造就零售存款占比较高的负债结构。这种优势在今年的加息通道中被放大，而同类型的其他股份制银行不但客户存款成本上升较快，且对成本高企的同业负债有较大依赖。

上半年存贷比监管从严、同业拆借成本飙升，给银行控制或覆盖负债成本上升带来的压力依然很大。

为了控制负债成本、扩大息差空间，银行各出奇招，其中息差水平排名靠前的民生银行（600016）、招商银行（600036）、农业银行（601288）和中信银行（601998）等采取的措施颇具代表性。

招行主打零售业务

招行一直坚持做大做强零售业务，这样的发展路径造就了招行零售存款占比较高的负债结构。截至2011年6月末，招行零售存款占比为36.18%，仅次于四大国有银行。该行个人活期存款占存款总额比例达21.12%，高于农行之外的国有大行。