包办客户风险承受能力评级

近日，杭州的方先生想通过网银购买一款理财产品，但被告知要先去银行网点进行风险承受能力评估。之后，本来以为要做一些测试问卷，没想到银行工作人员只让他出示身份证和签个字，便被告知可以购买理财产品了。

“按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户”，是今年开始施行的《商业银行理财产品销售管理办法》的基本指导思想。按照规定，客户首次购买理财产品，银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级从“极低”、“低”、“中等”、“较高”至“高”依次分为5级。如果客户超过一年未进行风险承受能力评估，再次购买理财产品时还需接受二次评估。

看过电影《夺命金》的投资者还会注意到，片中银行销售高风险非保本理财产品前要电话录音，并明确告知客户该产品的结构、计息方式、风险等要素；若产品风险等级高于客户承受风险能力，需另一名主管与客户进行二次面谈，整个过程花去大半个小时。

调查发现，杭州的部分银行为方便客户购买全部类型的理财产品，往往擅自将客户的风险承受能力评级为“高”，即“激进型”。也有的客户在做好风险测评之后，银行员工还会建议客户修改几个答案，以便达到较高评级，扩大投资范围。