销售导向下的忽悠现象

近日，美国知名投资银行高盛前高管GREG SMITH在其公布的《我为什么离开高盛？》辞职信中表示，高盛目前将销售业绩置于客户利益之上的文化是其离开的重要原因。事实上，将保险产品当做存款推销，不顾客户风险承受能力推销高风险产品等现象在杭州部分银行普遍存在。

银行内部人士透露，每年、每季度甚至每个月、每周，银行都会对销售团队下达理财产品销售任务，任务完成与否与销售人员及整个团队甚至分支行业绩直接挂钩。为销售更多的理财产品，不少销售人员夸大产品预期收益，淡化风险，甚至出现在客户购买时偷梁换柱等现象。

银监会为保护投资者权益，推行“卖者有责、买者自负”理念，加大理财产品风险揭示和信息披露要求。不同的风险评级，客户购买理财产品的起点也不同，三级和四级的客户起点不得低于10万元，五级客户不得低于20万元。

业内普遍认为，如果只能承受5%以内的投资损失，就属于保守型投资者，能承受50%以上的损失，可列为激进型。10%-20%为稳健型，30%-40%为进取型。对投资损失的容忍度直接地体现出投资者的投资风险级别。

《商业银行理财产品销售管理办法》同时还规定，商业银行违规开展理财产品销售的，银监会或其派出机构责令限期改正。违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的，还可能被处以20万元至50万元的罚款。