应对客户进行风险测评

对于深发展理财经理的行为，一位银行业人士对记者表示，黄金T+D业务有一定期货性质，肯定不能承诺保本，宣传称保本本身就是违规的。他还表示，银行在销售理财产品时，一定要对客户进行风险测评，卖给客户风险匹配或者比其风险偏好弱的产品。

戴先生告诉记者，深发展理财经理销售黄金T +D时非但没有进行风险测评，连起码的风险提示都没有。“如果知道有这么大的风险，肯定不会把一辈子积蓄全投进去。”戴先生说。

据悉，从2012年1月1日开始实施的《商业银行理财产品销售管理办法》（下称《办法》）第四十八条规定，商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，其中包括客户风险承受能力与理财产品风险不匹配。

据了解，在上述5位客户中，王女士作为甲方的委托理财协议中乙方为理财经理薛某本人。这份“委托理财协议”规定，甲方委托乙方代理操盘，应在本协议签订之日将账户密码告知乙方，但乙方只能进行交易操作，不得进行资金提取，且仅限于投资黄金T +D。合同期内账户操作权属于乙方。

记者注意到《办法》规定，销售人员从事理财产品销售活动，不得有违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易。

上述银行人士对记者称，不排除理财经理干私活的可能，但深发展最起码应负有监管不利的责任。

北京问天律师事务所主任张远忠对《经济参考报》记者表示，客户去深发展购买理财产品，又是深发展理财经理推荐和第三方签订的合同，故深发展应负有一定责任。

当记者电话联系深发展青岛分行时，一位工作人员表示，客户购买的并不是银行的产品，而是和北京一家公司签订的合同，深发展只是提供了一个平台，和银行没有多大关系。

在记者透露出进一步了解此事具体情况及深发展态度时，该工作人员要求记者以传真方式发送书面采访提纲。记者随后发送提纲，但截至发稿时仍未收到深发展青岛分行回复。

我报也将持续关注此事进展。