信用卡监管新规历经一年，逐步发挥效力，催生信用卡贷款迅速增长。

已发布年报的12家上市银行数据显示，2011年在发卡量增速趋于稳定之际，信用卡贷款（透支）余额增幅从33%到165%不等，农行攻势最猛。这与上年的萎靡局面迥异。

根据银监会规定，从去年一季度开始，各上市银行将未使用信用卡授信额度计入了风险资产。为此，以往业界盛行的超额授信乱象有所遏制。年报表明，多数银行的未使用信用卡授信额度增幅下降，华夏、民生、兴业甚至有30%左右的负增长。

“各银行都在加大力度提高客户的消费透支额，未来的趋势向好。”一股份行信用卡人士称。

同时，部分业内人士认为，一些中小企业获取一般贷款困难，利用信用卡套出不少资金用于生产运营，这既为银行信用卡贷款提供了增长土壤，也埋入较大风险隐患。

迈入“千亿时代”

地方融资平台贷款和房地产贷款受监管压制后，商业银行腾挪资产结构，又开始做大信用卡贷款。

记者统计，中、农、工、建四大行信用卡贷款普遍大增，农行增幅居12家上市银行之冠，达到165%，去年末余额为1004亿元。

中行曾在往年以风格激进著称，但在2011年显得相对保守，增幅滑落至四大行之末，为67%，余额895亿元。北京一业内人士称，中行受到监管部门数次关注，不得不减速。

工行作为国内第一大发卡行，去年的信用卡贷款增幅亦达到94%，余额达到1778亿元。不过，工行的发卡量增幅却实质性下降。2011年末，该行累计发卡7065万张，增速只有11%，排12家上市银行之末。中行、农行、建行的发卡量增幅分别为42%、27%、16%，累计卡量3086万张、3100万张、3255万张。

“从卡量、贷款两项指标对比可看出，工行的效益和先发性的经营能力凸显，是行业对标者。”一股份行信用卡中心人士称。

股份行之中，华夏、民生位居第一阵营，信用卡贷款增幅各为134%、135%，余额为41亿元、386亿元。

深圳一名市场人士说，华夏是信用卡业的后来者，近年来市场冲锋很猛。年报显示，该行的累计发卡量是178万张。

招行力主信用卡精细化运作，贷款增速已经降至12家上市银行末位，只有33%，余额733亿元。

综观12家上市银行整体可以发现，信用卡贷款余额接近或超过千亿元的银行已有工行、农行、建行、中行、交行、招行等6家，占据半壁江山，千亿时代已经来临。