创新产品，服务小微企业成长

中信银行在传统信贷产品基础上灵活开展产品设计和组合，加大产品创新力度，不断完善小企业金融产品体系。2006年首次向市场推出“中信中小企业成长伴侣”品牌，涵盖了“基础融资产品”、“集群服务方案”和“特色增值服务”三大类产品。2011年初，中信银行针对成长型小企业，尤其“一链两圈三集群”（一链指供应链上下游，两圈指商贸集聚圈和制造集聚圈，三集群指市场、商会、园区集群），创新推出小企业“成长贷”综合金融服务方案，有效破解小企业担保难、融资难的瓶颈，降低小微企业融资成本。

针对“一链两圈三集群”内优质小企业客户，该行量身定制“成长贷”系列金融产品，重点推出“销售贷”、“供应贷”、“联保贷”等特色融资产品，为小企业的不同发展阶段提供充足的成长动力；针对私营业主，重点推出“商贸通”专属服务方案。目前，该行已形成了以“成长贷”、“商贸通”为主线的产品布局，配套集合票据、集合信托、现金管理、票据池、财务顾问和对公理财等的增值服务，使不同业务领域、不同成长阶段的中小微企业都能得到最优的金融服务，充分满足中小微企业个性化的金融服务需求。

小微企业融资难关键在于担保难。中信银行福州分行以担保环节作为突破口，着力搭建信用增级平台，充分利用担保公司、核心企业保证等第三方力量为小微企业融资增信。2010年，该行与省再担保公司签订30亿元的再担保合作协议，开辟小微企业融资担保新渠道。

经编行业是长乐纺织业发展最早的传统产业，目前长乐市共有经编企业近千家，实现产值超过百亿元。但经编行业内企业规模普遍偏小，大多无抵押物，财务管理也不健全，很难向银行融资，依靠自有资金发展缓慢。

2007年，福建省长乐市福源针织有限公司（以下简称“福源针织”）只是一家拥有20多台经编设备的小企业，注册资本4300万元，年产能500吨的小企业。“行业市场发展前景很好，我们需要资金扩大规模，已经问了几家银行，没有抵押物都不给贷”，该企业老板无奈地表示。为了解决长乐经编纺织行业小企业融资难问题，帮助当地纺织行业小企业不断发展壮大，中信银行发挥传统公司供应链金融服务优势，创新开发了“供应贷”产品，通过核心企业担保，成功为福源针织发放贷款400万元，企业也因此得以抓住良好的行业发展势头，扩大了生产规模。随后的4年间，该行又陆续向福源针织发放贷款800万元、1000万元、1000万元、1000万元，并配套公司网银、代发工资等增值服务，帮助企业发展壮大。2011年底，福源针织的资产总额、年销售额、净利润较2007年均翻了一倍多，企业已发展成为拥有50台机器，18000平方米厂房，2000吨产能，技术设备先进、经营管理比较规范、经济效益良好的经编企业。截至2011年末，中信银行已为长乐地区企业累计授信近100亿元，被亲切地成为“长乐企业家的银行”。