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保险产品vs理财产品 收益和保障可兼得
money.fjnet.cn 2013-03-04 09:08   来源:新华日报    我来说两句

    由于银保产品在银行销售,因此许多消费者会将银保产品和银行理财产品进行比较。消费者关心,究竟是理财产品划算还是保险产品划算,事实上,划算不划算,完全取决于消费者有什么需求。保险产品和理财产品究竟适不适合简单的收益比较,应该如何理性看待,让我们听听专家的意见。

    理财产品难保风险

    监管部门的相关专家表示,保险产品和理财产品是完全不同的产品,将这两者单纯地进行收益的比较是不合适的。如果真的要比较,那么也应该更加全面地进行分析比较,一方面是收益,另一方面是保障。

    他打了一个比方,如果花5万元,购买理财产品,能获得5%的年化收益,一年下来,投资者可以获得2500元的收益。但是,理财产品能带来的仅此而已,它无法提供任何保障,一旦发生疾病或者意外,理财产品依然只能带来这么多收益。

    如果同样花5万元,购买的是保险产品,那么在返还本金的情况下,还有一定的分红收益。此外,如果在保险期内,投保人发生了意外,保险产品会给付一定金额的理赔款,一般在保险费的2~3倍,也就是说5万元的保险,可获得10~15万元的保障。虽然分红的收益多少无法保证,但对于突发性风险的保障,这是理财产品所不能给予的。

    保险更重资产安全

    上述专家表示,银保产品目前多数是缴费期限3~10年的,保障期限3~15年的居多,主要是中长期的投资,并且带有保险保障。多数产品需要连续缴费,此外,保险公司会每年返还和年度分红,一般的返还是指合同里约定的,而分红都是不确定的,根据公司的经营状况来,但是本金和生存金一般都不受影响,保险期满都会返还。如果急于用钱,保单是可以用来质押贷款的。

    理财产品有一定的门槛,5万或者10万,有的甚至上百万。产品期限也有几个月的,一年的,有的则不限。对于有期限的产品,一般在认购了之后,中途有急用是拿不出来的。根据风险等级划分,有些理财产品是确保本金的,有些则不一定确保。

    消费者往往单纯地比较两者的收益,但上述专家表示,用数据来比较永远都比较不出来保险产品的优势。“风险如何用数据来体现呢?”

    “其实,理财产品和保险产品没有可比性,因为各自的功能不同,解决的问题不同。保险理财产品核心还是保障,以及资产的安全性和传承性。银行理财产品核心是资金的流动性和收益性。”上述专家说,从一定程度上说,银保产品是收益和保障兼得的一种产品。

责任编辑:乔佳利
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