不过，专家表示，设立存款保险制度要符合中国国情，覆盖范围、赔付限额、保费缴纳标准、监管责任的划分以及存款保险制度在风险处置中的作用、对问题机构的处置等都需要仔细斟酌。这些也会对银行业的运营带来较大影响。

平安证券判断，中国的存款保险制度会根据金融机构的重要性差异，要求大型商业银行、股份制商业银行、一定规模以上的城市商业银行强制加入，其他城市商业银行、农村商业银行和其他存款类金融机构选择性加入。在费率的选择上，会采用国际上通行的差别费率，以规避银行的逆向选择和道德风险。

瑞银判断，目前国际上存款保险限额大多集中在2至5倍左右的人均GDP水平，但由于中国的储蓄率相对较高，人均GDP4至6倍较为合适；由于20万至30万以下的存款账户大约占到总账户的95%以上，因此将保险限额定在20万至30万元可具有保险涵盖的广度。

目前，已经实行存款保险制度的国家主要有三种组织形式：由政府出面建立，如美国、英国、加拿大；由政府与银行界共同建立，如日本、比利时、荷兰；在政府支持下由银行同业联合建立，如德国。 兴业证券判断，人民银行负有金融稳定的责任，未来将建立人民银行负责下的独立运行的存款保险机构。美国作为风险最小制度的良好运作案例，将为我国制度选择和建设提供借鉴。

原标题：存款保险条例正加紧制定 最快年内出台