人身险：了解险种是关键

因误导、诱导而被社会广受诟病的人身险，一直以来都是保险投诉中的“重灾区”。所谓“乱花渐欲迷人眼”，面对各种各样的人身险，保险专家提醒：买对人身险，分清种类是关键。

根据保险责任，人身险分为寿险、年金险、健康险、意外伤害险。其中，寿险又分为定期寿险、终身寿险、两全保险等。按照类型分类，人身险又分普通型、分红型、万能型、投资连结型。其中分红险、万能险、投连险统称为人身险新型产品，此类新型产品在传统人身险的“保障”基础上增加了不同程度的“投资理财”功能。

那么，究竟哪一款适合自己？不妨先来了解一下人身险各个险种的特点和功能。

“寿险”是指以人的寿命为保险标的人身保险。如定期寿险和终身寿险，就是承担的“身故”责任，保险公司根据被保险人的死亡事实支付保险金；两全保险承担“生死”两全责任，即被保险人在保险期间内死亡，或达到合同约定的时间而生存，保险公司都要支付保险金。

其次，“年金险”是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。如平时常见的“养老年金保险”就是以养老保障为目的的年金保险，多为年轻时节约闲散资金交纳保费，达到合同约定的退休年龄后按期领取保险金，使晚年生活得到经济保障。

再次，健康险是指以因健康原因导致损失为给付保险金条件的人身保险。常见的健康保险包括：疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险等。此类保险可以以主险或附加险的形式承担保险责任。

最后，意外伤害险是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。

面对市场上琳琅满目的保险产品，消费者一定要根据实际情况建立科学的保障计划，切勿盲目选择。在家庭保障建立中，消费者应根据实际的经济条件来制定保险计划。