[线上线下对比]

预期收益

线上：低收益产品10倍于活期

上线4个月超过1300万客户体验余额宝理财，本周一百度联手华夏基金推出的理财产品一日售罄10个亿，此前，这些大热的理财产品，再热也只集中于货币基金，而在淘宝基金公司的直营店上线后，投资者想要投资股票类、债券类资产，哪怕是想投资海外，都可以在自己熟悉的电商平台上买到相关理财品。

从预期收益来看，电商平台上已上线高、中、中低和低四个风险收益等级的产品。

从高收益的产品来看，股票基金从2003年到2012年的复合年回报率平均达14.96%。中低收益的产品以债券基金最为投资者熟悉，债券基金的平均年化收益率在6%左右。而低收益高流动性的产品，货币基金是最佳的选择，通常年化收益率在3%以上，10倍左右于活期存款利率。

线下：短期理财年化收益率破6

面对来势汹汹的互联网金融理财产品，传统银行理财产品也随着流动性趋紧等因素水涨船高。记者调查发现，目前，多家银行发售的理财产品预期年化收益率都在5%以上，部分短期理财产品甚至再次破六。如农行近日发行的一款31天名为“金钥匙如意组合”2013年第四期短期理财产品，起点为10万元，预期年化收益率高达6.5%。

流动性

线上：资金到账时间或缩短4天

昨日，记者在淘宝网体验基金“消费”时，该基金网店的“小二”告诉记者，赎回在网店购买的股票基金后，“一般是T+3日资金划出，最快划出当日就能到达理财账户。”

据记者了解，股票基金在银行渠道赎回后，一般要7个工作日到账。“亲，银行和淘宝都是T+3日资金划出，但淘宝这边是直销，比银行的代销到账时间会快一些。”上述“小二”解释称。

而在网上购买货币基金则已经有了跟活期存款一样的便利性，绝大部分直销平台都实现了全年无休，可不间断地提供“T+0”快速赎回服务。

线下：募集期、解冻期时间不短

银行理财产品的期限有不少“陷阱”。一般来说，产品的募集期从几天到十几天不等，在这期间只能按照活期利率算，而产品到期后还有一个募集解冻期，遇到节假日还将顺延，其间一般没有利息。