成因：资本流通不畅

“我国的金融市场并没有对民营资本开放，这一方面是吸取了以前民营银行出现的一些风险的教训，一方面确实也导致了合法的资金来源单一，不能完全满足市场需求。”一位国有大型商业银行人士对《每日经济新闻》记者表示，与以往相比，商业银行的市场化程度已经大大提高，但与一些发达国家相比还不够深入。

付立春认为，我国的金融行业还是个管制行业，有比较多的计划经济时代遗留的体制，行政性质比较明显，并且具有垄断性。真正由市场自发生成的金融机构几乎没有，民间借贷合法化迟迟没有提上议程，这导致了合法信贷的稀缺性和垄断性，银行掌握了议价权。

洪崎在上述场合的讲话中也提到，“国有股从银行逐步撤出，让社会资本参与，又减少风险，又能够使需要的资金转换到更大的投入当中，以保证经济的合理的调整。”

该体制引起的问题还传导到了银行的具体经营活动中。

“银行的资产是国有的资产，信贷员为了避免风险承担责任，倾向选择大型的、安全的企业，这种做法在一些银行中仍然存在。”上述商业银行人士称。

央行在2011金融稳定报告中称，银行业“贷大、贷长、贷集中”问题进一步加剧。从贷款期限看，截至2010年年末，中长期贷款同比增速连续19个月超过30%，全年新增中长期贷款6.95万亿元，占全部新增贷款83.2%，同比上升15.7个百分点。