事实真相到底如何？

从业务员梁平和投诉人陈红反映的情况来看，合众人寿已经明显违反了保监会的多个规定。第一，保监会规定投保单上的风险提示必须由投保人亲自抄写，但是该份保险的风险提示语却非投保人亲笔抄写；第二，保监会规定保险公司不得将保险收益与银行存款利率做比较，但是合众人寿业务员在接受采访时，都公开声称比存款利率高一个百分点；第三，保监会规定保险公司不得将自己的产品与其他保险公司做比较，而业务员梁平很清晰地传递了合众人寿的产品比新华保险好的信息；第四，保监会规定不得伪造投保人的收入情况，而合众人寿在明知投保人收入不可能达到8.6万/年的情况下，伪造其收入。

事关三农，农村保险市场应保护性开发

据公开资料，郧西是全国十大贫困县，2009年郧西农民人均纯收入仅为为2930元，2010年郧西农民人均纯收入为3350元，2011年是3750元。在这样的低收入地区，让一个只有小学文化的留守农村老人，买高额、复杂的人寿保险产品，合众人寿于心何忍？

保险实务专家潘浩指出：我国保险产品的主要问题，是缺少面向低收入群体的保险产品，现行市场的产品主要面向中高收入群体开发，适合在城市销售。要更大程度发挥保险的社会管理功能，保险公司必须回归保险服务“穷人”的本质，开发适合低收入群体的保险产品，增强该人群抵御风险的能力，为社会和谐建设作出行业应有的贡献。而不是简单地将现有的“贵族”保险产品，向农村低收入群体销售。

经历快速发展的中国保险业，面临着“消费者不认同”、“从业人员不认同”、“社会不认同”的三不认同的窘况，行业形象亟待改善，已经成为困扰寿险行业改革发展的第一要务。保险行业先污染后治理的粗放式做法，已经被证明事倍功半。如果说以前保险行业的污染还主要分布在城市的话，那么农村保险市场的污染苗头现在已经出现，合众人寿所涉及的情况，绝不是个别现象。由于农民群体自我保护能力更弱，污染的社会影响将更加严重，对保险行业的声誉也将带来更大的冲击。