编者按

2012年以来，中国银行业的经营压力显著。世界经济低迷，中国经济增长呈现持续回落态势，企业景气度持续下降，银行业面临着信贷需求不足、风险水平上升、利润空间压缩等挑战。同时，资产业务继续受到从投向到规模的一系列严格约束，对于银行收费的舆论与监管约束也给银行中间业务的提升带来压力。更为重要的是，社会融资的日益多元化，以及利率市场化的推进对中国银行业的发展格局正在产生深远的影响。由中国银行业协会最新完成的《中国银行家调查报告2012》展示了银行家应对压力的思考与行动。

最看好

小微企业贷款仍是公司金融业务发展的重点领域

在未来公司金融业务发展重点的调查中，小微企业贷款以高达77.4%的占比继续位居首位，紧随其后的是现金管理、国际贸易融资及对外担保，占比分别为45.1%和43.1%.

调查显示，在金融脱媒和利率市场化的大背景下，满足小微企业贷款需求已成为银行公司金融战略布局和业务发展的重点。同时，在政府和监管机构的政策引导下，商业银行普遍采取了降低小微贷款门槛、提高放贷审批效率、提高小微企业不良贷款容忍度等方式来发展小微企业贷款。

此外，多数银行家继续认可现金管理、国际贸易融资及对外担保、财务顾问等业务在公司金融业务的重要地位，体现了商业银行对企业综合化、专业化资金管理及运作需求的主动回应。与2011年相比，国际贸易融资及对外担保在2012年的调查中更显重要，而集团客户贷款占比则有所下降，也在一定程度上反映了商业银行更加重视在传统贷款业务的基础上发展贸易结算类业务。

私人银行在个人金融业务发展重点中首次位列第一

中国银行业的私人银行业务虽然开端于2007年，但得益于中国高端财富市场的迅猛增长，私人银行业务也在呈现跨越式发展的态势。在对个人金融业务未来发展重点的调查中，私人银行、财富管理和信用卡分别以71.6%、68.7%和56.5%的比例排在前三位。与前几年的调查结果相比，私人银行跃居第一位，体现了在高净值人群规模不断壮大的背景下，为高端客户提供更加全面的资产管理服务已成为商业银行发展个人金融服务的重点(见图2)。

个人住房按揭贷款的重要性下滑明显，占比从2010年的53.6%，降至2011年的33.9%，又降至2012年的22.5%，这与国家对房地产行业的政策调控紧密相关。

最担忧

房地产、纺织、造纸、造船成为信贷重点限制行业

调查显示，2012年银行重点支持行业中，战略新兴产业以72.0%的比例居首位，物流业、传播文化业以超过半数的比例位列其后。银行业重点限制的行业中，房地产业以67.4%的比例高居榜首。

与2011年的情况相比，由于取消了政府还贷二级公路收费及公路行业风险暴露，银行业对公路铁路运输业的支持力度出现下降，且有超过20%的银行家表示将限制对公路铁路运输业的贷款规模。此外，在国家倡导节能环保、低碳经济的背景下，造纸业、纺织业、冶金业也是重点限制的行业；国际航运市场低迷，船舶制造业景气度变差，也成为银行业重点限制行业。

战略新兴产业中，节能环保产业、高端设备制造业、新能源继续成为银行家表示重点支持的领域，与2011年基本保持一致。具体来说，有57.6%的银行家选择支持节能环保业，选择支持高端设备制造业和新能源的银行家均为46%左右，而仅有4.5%的银行家表示暂不涉及相关领域。

六成以上的银行家认为地方政府融资平台贷款应收缩

地方政府融资平台贷款普遍存在规模大、期限长、用途监督困难等问题，其风险一直受到社会各界的关注。尽管目前地方政府融资平台贷款的清理规范工作有序推进，但银行家对平台贷款依然持谨慎态度。调查显示，六成以上的银行家表示应收缩地方政府融资平台贷款规模，其中44.2%的银行家选择了“适当收缩规模”，20.9%的银行家选择了“大力缩减规模”。

调查显示，不同地区的银行对待政府融资平台贷款的态度有所差别。相对西部地区，中部、东北及东部区域的银行家群体对待地方融资平台贷款的态度更显谨慎，认为应该大力缩减规模的占比分别为26.8%、23.1%及21.5%，西部地区由于地方政府融资平台数量相对较少，仅有13.7%的西部银行家认为应大力控制。