隐患

户主可冻结账户

用别人身份信息办的银行卡存在巨大的资金风险。“一旦卡丢失，将无法在银行挂失，会造成资金损失”。一位银行业内人士表示。户主可以随时挂失或者冻结账户。此外，根据相关规定，持卡人到银行柜台取款要出示办卡时的身份证件，如果一次取款5万元以上也需要出示证件。从法律角度来讲，这张卡是属于卡主的，一旦卡主发现了自己的信息被盗用，发生纠纷后买卡人很难维权。

究因

银行拼业务

考核压力大

对于银行员工来说，每月都有一定额度的开卡任务，如果任务没完成，就要被扣钱。“送上门的生意，我们肯定会欢迎。”一位股份制银行工作人员小林(化名)表示，“一般一线员工每月会有10~30张储蓄卡的开卡任务，压力很大。”“因此也不排除有的员工会私下跟一些机构合作，实现双方‘共赢’。”一位业内人士表示。

业务量太大

难以细核查

“虽然银行每天都对各项业务存有相关纸质资料和视频监控资料，但由于业务量太大，实际上没有真正地去审核每一份资料，如果不是出了问题，也不会有人有这个精力去调取监控录像比对相关办卡人的头像和录像。”某银行分支机构负责人张先生表示。也就是说，对于银行来说个人开卡这种小型业务不会太得到重视。

质疑

银行面审仅是走过场？

“拿一个身份证，只要不是和我长得太不像，去银行都可以办到卡。”昨日，一位陈先生(化名)告诉记者，由于业务需要，他曾经到几家银行，尝试拿一张买来的身份证办过卡。“只要现场镇定一些，工作人员都不会多说什么。”

银行卡办理都是实名制，且需要登记办卡人的身份证件。2008年，银监会就要求银行对申请人的资料进行严格的资信审核，随后，银监会发布的《关于进一步加强信用卡业务风险管理的通知》就特别要求，对信用卡申领人应由银行员工进行亲访亲核。

也就是说，银行对相关信用卡、银行卡的申办是有审核责任的，而在不法分子堂而皇之兜售银行卡的背后，也有银行没有做好相关的审核工作的原因。