王先生家庭年收入约为27.8万元儿子留学加拿大，每年花13万元拥有四套房子，三套用于出租

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基本情况

王先生今年55岁，在一家国有企业担任管理职位，月收入约10000元，年终奖约2万元；太太每月收入7000元，但将于明年初退休，预计退休后退休金为2000元左右；两人单位均购买了五险一金。儿子目前在加拿大留学，由于成绩较为优异，取得了一定奖学金，目前每年生活费以及学费大约为2万加元（约13万人民币）。

目前王先生资产构成为定期存款30万元，活期约5万元。此外，在20032006年房价较低的时候购入四套房子，均为全款付清。目前自住一套，估计价格为100万左右，三套出租，租金每套约1500元，目前每套市价约60万元。有一辆家庭用凯越轿车，已使用9年，目前二手车价格大约在4万左右。

夫妻两人每月开支约在7000元左右，每年旅行费用大约3万元；双方父母均健在，有一定退休工资，但每月向每位老人补助500元，加上过年过节礼品等，年支出约为3万元左右。

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理财需求

1、王太太即将退休，王先生也将在5年后退休，夫妻两人想准备较多退休金，尽量使退休后生活维持高质量不变。

2、儿子目前读大四，有在加拿大继续读研究生的打算，希望为儿子准备约40万人民币的留学经费（平均每年约13万元）。

3、想要在明年初更换一辆约25万元左右的轿车。

4、定期存款利率太低，物价上涨太快，希望能合理安排资金，做一定的理财产品投资，确保资产保值增值。

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财务分析

王先生目前处于家庭的稳定期，有一定定期存款以及4套自置房，无房屋按揭等还款压力，是一个“零负债”家庭（见附表一）。目前王先生家庭年收入约为27.8万元，支出约为27.4万元，基本实现收支平衡，家庭财务较为健康（见附表二）。但由于王太太将于明年退休，收入会有一定幅度降低，但是换新车的费用支出还会上升，加上孩子不小的一笔留学费，家庭净收入加上存款将所剩无几（见附表三）。鉴于王先生家庭资产大部分集中于不动产，流动性资产偏少，建议王先生首先应该考虑解决家庭资产流动性不足的问题，考虑出售部分固定资产，调整固定资产、流动资产比例，增加银行理财产品、基金等流动性资产，使家庭资产配置更为合理。