理财规划师姓名：谢奎 职务：生命人寿四川分公司成都本部总经理助理

【案例】

张先生希望通过投保能进一步尽到责任，并做好自己的养老规划。

【家庭现状分析】

从张先生的家庭结构分析，上有老、下有小，家庭责任主要在于对子女未来教育准备以及自己的养老规划。另外，对于成长期家庭来说，合理规划资产并做好风险防范是重中之中，而张先生作为一家之主，也是家庭的主要收入来源，因此张先生自身的疾病及意外保障显得尤为重要。

【理财目标分析】

1、从收支角度分析，20万的年收入能维持目前的开支，但随着儿子年龄的增加，教育费用的压力会逐步变大，父母赡养及自身养老储备压力也与日俱增，因此，对于目前收入的合理规划及使用，关系到未来家庭的收支平衡；

2、从风险角度分析，上有老，下有小的家庭结构，面临的疾病及意外风险较高，防范显得格外重要。