资金非法出海：地下钱庄“交换”

一名外资私人银行高管说，他身边的几位客户经理都认识地下钱庄的人，并在有需要时会介绍给客户。

上亿人民币资产如何转移到国外？多家受访的移民中介和知情人士不约而同地指向地下钱庄。

这是最为简单的一种方法。某国有大行私人银行部负责人告诉记者，通常地下钱庄的资金转移并没有实际的国内外资金流动，所以不会触及中国外管局的监管，“你把资金打入地下钱庄在国内的一个账号，然后对方会在国外给你对应的外币，不需要实际的汇兑”。

一般而言，地下钱庄在江浙等沿海省份较多见，经营者在海外掌握大量外币，同时在国内也有人民币需求。“外币的来源很多，比如国外的上市公司，或在国外经营的企业。一般这些人和国内也有联系，需要国内的人民币。”上述人士介绍。

记者认识的一位人士在办理大额换汇时，通过朋友找了一位长期在国外工作，但母亲在国内的人，这位海外人士每年都要将一些美元换成人民币汇给母亲，因此双方约定，国内人士将人民币付到海外人士的母亲账户，而后者则将美元转至国外约定账户。

“通过地下钱庄转移资金很常见，在亚洲尤其在香港地区和新加坡，有些私人银行在帮人”洗钱“，最大的客户群就来自中国内地和印尼。”一名外资私人银行高管告诉记者。

他解释，通常内地客户要先把资金打入地下钱庄在国内的户头，一个工作日后才能在国外提取外币，地下钱庄通过较高的汇差或手续费赚钱。虽然有一个工作日的间隔，但他称一般“比较安全”，而他身边的几位客户经理都认识地下钱庄的人，并在有需要时会介绍给客户。

2005年，前中国银行哈尔滨河松街支行主任高山逃往国外时所汇出的2亿元人民币，正是多年内通过地下钱庄，数十次将存款转移到其设在加拿大的银行账户上。

此外，业内人士介绍，常见的带走资金的方法还包括现金、通过贸易公司、国外贷款等。

“可以直接带现金，或在国外注册一个公司，并和中国进行贸易往来。”一名知情人士支招道，“比如向国内发货，然后申请几百万美元的外汇付款额度，但实际上货物只价值几千元。”不过这种方式下，需提交相关合同、保函来确认真实性。

2008年，人民银行一份《我国腐败分子向境外转移资产的途径及监测方法研究》报告曾提及类似问题。报告援引社科院的一份调研资料称，九十年代中期以来，外逃人员携带款项达8000亿元人民币。人行发现，典型的转移资产途径包括现金走私、地下钱庄、经常项目下的交易、投资、信用卡工具、离岸金融中心、海外直接收受、通过在境外的特定关系人转移资金等等。