近年来，浙江省地区部分农信联社纷纷推出股权反担保质押业务，自然人股东可将持有农信联社股权反担保质押获得贷款，融资杠杆率超200%。

据了解，所谓股权反担保质押，指当借款企业（自然人）以保证人担保方式申请贷款的同时，将企业（自然人）所持有的农信联社的股权出质给保证人，作为反担保物，向工商行政管理局办理出质登记手续。

不过，《每日经济新闻》记者发现，浙江各个地区农信联社制定杠杆标准并不相同，有的针对股份数额设置杠杆上限，有的则依据近期股权拍卖价格设置上限。此外，农信联社还要求担保人身份必须是自己熟悉且符合股东资质的信贷客户。

5天即可办理成功

“客户大多以一年以内的贷款为主。通常5天即可办理成功，流程基本可分为五个环节，即客户提出业务申请、信用社资格审查、联社合规风险部审核、联社理事会审批、工商部门办理登记。”浙江嘉兴某农信联社的一位负责人对《每日经济新闻》记者表示。

“农信联社接到客户提交的申请后，负责对客户的真实融资需求和融资风险进行分析，并依据联社的相关规定，以客户持有的原始股金金额合理确定被担保债权金额。”上述负责人介绍，“依据该金额控制客户以股权反担保质押形式申请的融资额度，以及明确担保人以股权反担保质押承担的担保责任。”

上述负责人表示，在明确上述情况后，出质人和质权人才能签订股权出质设立登记申请书、股权反担保质押合同，并提交其它相关材料由信用社进行初审。

“初审合格后，将申请资料报联社合规风险部审核。合规风险部根据客户的股金证记载事项与股金清册进行核实，并审核股权出质设立登记申请书、股权反担保质押合同的签订要点和相关资料的完整性，审核通过后报联社理事会审批。”上述负责人表示。

联社理事会在审查申请资料的真实性、有效性和完整性，充分考虑联社股权有效管理原则的基础上，出具该联社的 《理事会同意质押决议书》，并授权联社理事长在理事会同意质押决议书上签章审批。

然后，经联社审批完成，客户再将申请资料和理事会同意质押决议书报送当地市工商局办理出质登记手续。办理成功后，客户将工商出具的《股权出质设立登记通知书》和一份完整的申请材料报联社合规风险部备案。