神秘的“上线”

在为期三个多月的专项打击过程中，厦门警方一共收缴了52台POS机，基本来自厦门以外。

在厦门被收缴的用于非法套现POS机来自江西、广西、安徽、河北、内蒙古等地。

根据王爱梅梳理分析，操纵这些POS机贩卖网络的人多来自两广地区和安徽，“他们也是做一行专一行，对各地信息都比较敏感。哪里的银行正在推广信用卡和POS机业务，他们都知道，还会专门跑过去。”

POS机贩卖链条的源头是各地与银行有一定关系的人。他们专门收集身份证，到银行申请POS机然后转手给POS机批发商。根据被捕的犯罪嫌疑人讲述，一些“关系硬的人”可以在一个月内注册十几家公司，同时申请相当数量的POS机。这里一方面有人伪造工商档案等申请材料，也有利用合法商家名义通过正规渠道申请成功。

比较关键的是不同POS机手续费的标准。有的机器可以达到每笔50元，有的是每笔30元，“50块钱手续费这种机子一般卖得很便宜，拿它来做专业套现的人不多，成本太高。不同银行申请的POS机，手续费不同。这是POS机市场价格差异的原因之一。”王爱梅解释说。

“而且，交易中的‘上线’都会尽量隐匿自己的真实身份。”黄卫东说。

在最后的买家那里，一台POS机的价格一般在4万元左右，不会超过6万元。很多时候，一台POS机会被转手几次。

“做这一行的，机子都是换着用，也是为了规避风险，免得被公安机关发现。而且任何人都不会让自己手里的机子空着，经常把空机子租给别人，按刷卡金额抽成来收费，有时候这个环节每一笔只能挣0.1%至0.2%，但是积少成多。”王爱梅解释说。

有的POS机可以半年就刷出上千万，也有的刷过几次就被银行停掉。由于银行系统的监控日益严格，很多人开始选择租用POS机，频繁更换机器防止被发现。

一旦采用这种方式，“刷卡公司”和POS机就要形成长期的合作关系。因为银行把钱支付到POS机机主的账户上，然后才能返回给“刷卡公司”。

POS机机主抽成的比例一般是每笔百分之零点几，但刷卡次数很多，金额每月一结，机主扣下手续费后转给“刷卡公司”。

很多POS机机主都主动在网络上发布信息。然而除了手机，其他信息都是假的。

疯狂的POS机

事实上，一家“刷卡公司”用100万资金就可以开张，“就能应付资金周转。一天的保底额是20万元，不然无法回收成本。一个月刷出1000万，他们就能赚到15万，只是一间屋子、几台POS机的成本。”王爱梅说。

而按照现行法律，非法套现1000万以上者，才会被判处5年至7年的有期徒刑。

从“飓风”行动落网的犯罪嫌疑人来看，一部分有从商经历，也有人曾从事IT行业。另外一部分人与当地的高利贷集团存在联系。非法套现的一个原则就是要保证手续费低于当地的高利贷利率，很多高利贷集团也经营非法套现生意。

总体而言，这是一个“很讲求信誉”的圈子，套现者与“刷卡公司”存在相互信任的关系，很多人把信用卡寄存在“刷卡公司”，根本不拿回来。

另外一些比较大的“刷卡公司”还提供“一条龙”服务：如果有人需要大笔资金，他们就找身份证申请信用卡，提供刷卡，对方只需支付每月的手续费。这与高利贷已经没有实质区别。

而一些高利贷集团则专门利用信用卡套现获取资金。比如“刷卡公司”自己找身份证申请信用卡，或者向持卡人借一张额度10万元的信用卡。这张卡有57天免息期。

第一月“刷卡公司”把10万元都用POS机套现，银行收取100元左右的手续费。然后用这10万元放高利贷。到第57天，再还上这10万元。这样用100元占用10万元资金近2个月。而高利贷的月息如果是3%，两个月利息6000元。每个月即使付给卡的所有者2000元，还是存在巨大利润。

一名犯罪嫌疑人用这种方法半年赚了40多万元。