【案情】

某年2月8日，某镇居民陈甲以其胞弟陈乙为被保险人，自己为受益人，自行主张向某保险公司投保4份国寿天府吉祥卡人身意外伤害综合保险，每份保险金额为：意外伤害保额5万元，意外伤害医疗保额2000元。并当日即用陈乙的身份证填写了投保单，缴清了全部保险费320元，某保险公司也签发了相应的保险单。同年4月20日，陈乙在乘坐陈甲之夫所驾车辆过程中发生交通事故致伤死亡，并发生医疗费871.4元。经当地交警部门认定，属正常交通事故，陈乙在此次事故中不负事故责任。为此，陈甲要求该保险公司给付保险金未果，向法院提起诉讼，请求判令被告给付保险金20万元及医疗费。

【判决】

法院审理认为，原告对陈乙无法律规定的保险利益，原、被告之间签订的保险合同违反了法律禁止性规定，原、被告所签订的人身保险合同应属无效合同，原告的诉讼请求不应予支持。但被告在与原告订立该合同时，未严格审查原告的申请，具有缔约过失责任，应当承担相应的民事责任。据此，法院依照《合同法》的有关规定，作出如下判决：

原、被告所签订的4份人身意外伤害综合保险合同无效，被告返还原告保险费320元，驳回原告的诉讼请求；案件受理费和其他诉讼费用7200元，由被告承担。

【思考】

此案在审理中，有两种不同于法院判决的观点：

一种观点认为，保险公司违反可保利益原则和禁止反言原则，应当赔付20万元保金。理由是：（1）根据可保利益原则，保险公司因疏忽接受了未经被保人同意的投保书，由此导致受益人受到损害的，保险公司应承担对受害人的损失赔偿责任。（2）根据禁止反言原则，保险公司明知被保人没有签字，却接受了投保人签约投保，应视为放弃要求被保人同意的权利，4份保险合同应该有效。

另一种观点认为，合同虽然无效，但保险公司明知投保人的行为不具法律效力，却与其签约，具有明显利用投保人不懂保险法律法规弱点的欺骗性，法院应作惩罚性判处。