三、非法集资

表现特征：犯罪分子利用保险公司代理人身份，打着保险公司旗号，采用以下手法集资诈骗。一是谎称保险公司开展高息存款业务，按存期长短每1万元月返还300至900元；二是鼓动购买“分红保险”获得高额返利并享受分红。视买保年度长短，每一万元每月可以获得600至800元返利；三是首次帮助客户购买正规保险取得其信任后，于次年将投保金据为己有。而在客户交纳保金时，他们往往开具白条或涂改他人保单收据，所投资金无任何保障。

典型案例：新华人寿巨额非法集资案

一个仅有高中文化的保险公司地区支公司副总，前后只用了不到7年时间，竟然非法集资高达3.5亿元。

2010年08月，媒体曝光新华人寿江苏泰州中心支公司副总经理王付荣利用职务之便，在6年多时间内，诈骗、挪用和侵占保险资金约3.5亿元，涉及客户数千人，这起被业界称为“中国保险行业最大的非法集资案”的案件，将新华人寿推到了风口浪尖。

现年35岁的王付荣，2002年进入新华人寿泰州中心支公司，据了解，王付荣高中文化程度，先后在泰州中心支公司先后团险业务部经理、副总经理。

相关报道显示，从2003年开始，王付荣利用职务之便，通过私刻投保单位印章、个单“拼凑”团体保单等方式承保，向被保险人出具保险凭证收取保费，但并不入账，从而截留保费，直接打入其个人账户或其所控制企业账户。此外，王还冒充投保人身份申请退保金，挪作他用。

经公安部门侦查，王付荣挪用的资金合计达1.85亿元，其中约6700万元先后用于投资设立9家公司企业、4800万元用于支付前期资金利息、2900万元用于赌博或个人挥霍、1000万元用于购置房产汽车、1000万元借贷他人、2100万元用于支付相关人员工资。

在2003年至2006年间，对于到期需要兑付的保单，王从个人控制账户中按时按息兑付，对大部分续保客户，他则继续自行打印保险凭证，将续期保费再次打入其个人控制账户。

在2006年底的保监会现场检查中，查实新华人寿泰州中心支公司团体年金业务违规经营，涉及金额5401.90万元。保监会给予泰州中支责令改正、罚款20万元、停止接受团体保险新业务1年，新华泰州中支被查出团体年金业务违规经营，王付荣也因此被免去泰州中支副总经理一职。

在此之后，王不但没有停止其疯狂的非法集资行为，反而变本加厉，陆续在泰州市的大酒店、高档写字楼租赁办公场所，借新华人寿团体人身保险产品的名称，设计固定收益产品，自行打印“保险凭证”收取保费，甚至在其营建的6个“营销网点”公然招聘业务员，以销售保险产品的名义进行非法集资。调查显示，在2007年-2009年期间，王付荣作案涉及金额共计达3亿元左右。

长达6年多的截留和挪用保费造成了巨大的资金窟窿。据保监会通报，案发时该案件资金缺口约达1.89亿元。