或为虚拟财产投保

很多公司已经开展了网络保险业务，各大保险公司基本都有专门的网络保险营销平台，而且一些第三方的网络保险平台也逐渐兴起，比如中民保险网、淘宝网也早已推出保险频道。

“可能成立的新公司开展的互联网销售业务，在模式上并无特别之处。”中国保险学会理事黄英君告诉记者。

但法治周末记者注意到，马明哲在发布会上谈及新公司的经营范围提及：“网络游戏有一定的价值，做保险业务是蛮新的。此外，网络上也有一些虚拟的资产。”

包括喻周在内的很多业内人士认为，这可能意味着，新公司的业务包括虚拟财产保险业务的销售。

如果从这个层面上来看，“三马”合作就有了一定的基础，因为无论是腾讯旗下的拍拍网，还是阿里巴巴旗下的淘宝网，其用户都对网络交易安全有着巨大的需求，但中国互联网络信息中心公布的《2012年中国网站可信验证行业发展报告》，去年遭遇网购诈骗的网民达6169万人，保守估算造成超过308亿元的损失，网络交易的安全性堪忧。

“网络交易量逐年增多，而网络安全现状又不乐观，虚拟财产的保险产品未来是个方向，或许平安此次联合阿里巴巴和腾讯组建新公司，也是为了抢占该领域的市场先机，构建虚拟财产保险的销售渠道。”喻周说，虽然保险经纪公司不能独立开发保险产品，但可联合保险公司一起开发，新公司由于有阿里巴巴和腾讯的参与，会更加懂得虚拟财产保险客户的需求。

考验监管能力

虽然网络销售保险的模式很早就有了，不过喻周告诉记者，真正在网络上达成的业务量并不多。目前，很多人并不知道可以在网上买保险，即便知道，出于对保险行业本身就不够信任，也不会选择在网上购买。喻周希望“三马”合作能给网络保险销售业带来新的局面。

但正因为网络保险业务尚处于初级阶段，2012年之前并没有相关法律法规对网络保险业务进行规范。2012年1月1日，《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法》才正式实施。

“《办法》实施后，网络保险业务逐步规范化、专业化，但由于这项业务涉及层面较多，网民素质参差不齐等诸多原因，不可知风险是潜在的。如果‘三马’合作成功，那就意味着网络保险将面临更加多种多样的销售对象，监管难度自然比现在已审批的19家获得网络保险经营牌照的网站大得多。这也给保险监管机构带来很大的考验。”黄英君分析道。

喻周还告诉记者，现在的网络保险销售多是线下保险产品的排列组合，只不过是销售渠道的不同而已，但真正的网络保险销售要想发展起来就需要有颠覆性、个性化的、更多为消费者让利的产品，这或许也会给监管层带来新的监管课题。