坏账风险每日增

2009年末，最高人民法院、最高人民检察院正式发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)。针对日益猖獗的信用卡犯罪行为，《解释》规定了相应的量刑标准。

《解释》对恶意透支进行了明确界定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应认定为‘恶意透支’。数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

但是恶意透支的案件却仍然层出不穷。近期就有媒体报道，一名西安男子李某因恶意透支，被法院以信用卡诈骗罪判处有期徒刑3年，并处罚金20000元。

央行发布的《2011年第三季度支付体系运行总体情况》数据显示，在2.68 亿张信用卡的累积发卡量中，信用卡逾期半年未偿信贷总额增长较快，占期末应偿信贷总额比例有所下降。

截至第三季度末，信用卡授信总额2.45 万亿元，同比增长31.6%，较第二季度增加1467.99亿元，增长6.4%；期末应偿信贷总额6932.16亿元，同比增长86.5%，较第二季度增加1081.10亿元，增长18.5%。截至第三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额106.52亿元，较第二季度增加7.23 亿元，增长7.3%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.5%，占比较第二季度回落0.2 个百分点。

服务落后怨言多

“我的信用卡应该每个月的月初寄账单，但是这个月，都已经十几号了，还是没有收到我的刷卡账单。”一位股份制银行的信用卡用户对记者说。

另有用户对记者抱怨：“我的信用卡办了以后，并没有激活，但是居然发短信扣费了，真是莫名其妙。”

另据媒体报道，某银行信用卡用户郭女士因为特殊原因有3100元晚了4天还款，被按22926元的账单计了328元利息，由此引发了她对“信用卡全额计息”的质疑。郭女士表示，3100元没有及时归还是有特殊原因的，并不是故意拖欠，且仅晚了4天，“如今却要承担22926元的利息，没有道理”。

诸如此类的抱怨几乎每天都充斥媒体，对银行多收费，少服务的印象也越来越深刻。除此之外，暗含的收费陷阱也不被大家所知，因为业务人员在推销信用卡的时候，“风险”二字很少被提及。据介绍，收费陷阱主要包括逾期还款年利率高达18%、分期付款免息不免费、在信用卡里存钱再取也要手续费、和以上提及的全额罚息等。

而即便是银行收费，也存在各家不统一的状况。

据悉，信用卡挂失各家银行要收取20元—60元不等的费用。目前工商银行[4.32 -1.14% 股吧 研报]收费最低，是20元；招商银行、中信银行[4.42 -0.90% 股吧 研报]最高，是60元。农行、建行、交行、光大银行[2.98 -0.67% 股吧 研报]是50元，中行需要手续费40元。