不想做第二个航意险

“乘意险就是一块鸡肋，拿着烫手，丢了可惜。”一中小型保险公司团体险负责人表示，在团险中，乘意险并没有十分可观的收入，保费规模虽可观，但运营周期相对比较长。

据传在省外，短期意外险、短期健康险会有自律公约，规定“保险公司支付给保险兼业代理机构的单笔代理手续费占该笔业务保单保费的比例，学生平安险、建工意外险、旅游意外险及乘客意外险分别不得超过25%、30%、25%和30%。”按照这个行业自律公约，保险公司给各车站的佣金为30%，既车站每卖出一份一块的保险就能拿到0.3元的佣金，其他0.7元就为保险公司所得。但记者在保监局网站或其他资料上并没有查到类似的公约。

但一家保险公司团体险的负责人表示，云南省保险公司与交运集团的手续费比上述公约上的佣金略高。一般情况下，保险公司会根据一个客运站的客流、人流、投保率及设备系统投入等不同因素与客运站谈代理费用。乘意险的代理费一般会比普通团险的手续费略高。

一保险公司团体险负责人坦言，在一定程度上，州市公司的小金库会得到监控，而客运站虚假销售也会减少。以前，客运站可能销售了100张乘意险，但是他们却谎称只销售了40张。

虽然是鸡肋，但是对于云南保监局的要求，各家公司还算是积极执行。“从现在的市场来看，保险公司不希望乘意险变成第二个航意险。”一大型国有公司云南省分公司团险部负责人表示。

据悉，在2001年，航意险销售基本是保险公司主动找大型机票代理公司合作，按销售量给提成。随着销售量一路攀升，提成一路上涨最高到了17元，保险公司只留3元。

“航空大型事故并不是太多，低赔付率带来的高回报使得保险公司纷纷涉足该领域。”上述人士表示，但赔付责任还是保险公司在承担，最终都是为他人做了嫁衣。现在谁都不敢拿乘意险再冒险了。

“由于航意险的前车之鉴，保险公司的确不会在乘意险肆意妄为。”一位从事团体险多年的人士透露，在乘意险的销售上，很多客运公司都会用采取冲减保费抵扣佣金，或是形成自己的“小金库”，这是行业内惯用招数。若是实行实名制的话，客运公司能够钻空子的机会也会比较小。

行业面临重新洗牌

记者在保监会的网站上发现，去年3月，为了规范保险代理市场的准入和退出，保监会决定：暂停区域性保险代理公司及其分支机构设立许可；暂停金融机构、邮政以外的所有保险兼业代理机构资格核准。

据悉，针对保险代理市场“小、散、乱、差”问题，保监会已部署保险代理市场综合治理工作，在清理整顿的同时推动保险代理市场的专业化和规模化，严格控制增量机构。

目前兼业保险代理机构主要有银行、邮政网点、4S店、汽车站、飞机场等几大类。其中4S店等主要销售车险，汽车站主要销售的是1元、2元的乘意险，飞机场主要销售航意险。

“今年，监管部门对乘意险的销售提出了新的要求。”一位接近监管层人士表示，早在2010年，云南保监局也曾表示对所有乘意险销售网点再次进行自查和清理，对达不到《标准》要求的必须在国庆节前停止该项业务。

监管越来越严格，保险公司都谨慎对待乘意险。一保险公司团体险负责人表示，在监管越来越严格的情况下，保险公司的系统、IT技术都要不断革新，保险公司只能是越来越规范才能够继续生存下去，也才能够获得乘意险这一块大蛋糕。

不过，另一保险公司的人士表示，在短期意外险的市场上，实名制对保费规模的影响可能会被综合性交通工具意外伤害保险产品的竞争所代替，特别是《铁路旅客意外伤害强制保险条例》正式废止，意味着铁路上的人身意外伤害保险不再是强制性险种。此外，网销渠道也将成为车险、家财险、短期意外险等多种保险产品的新型销售渠道。尤其是网销意外险产品的价格普遍比传统渠道便宜10%至15%。