探索医保与健康险结合尽管市场潜力巨大，且产品创新不断推进，健康险发展仍遇到些瓶颈问题。安信证券日前发布报告称，“我国商业健康保险未能发展起来的原因主要就是没有解决好收入端和支出端的问题，一方面购买健康保险没有税收激励，也不能享受更低的医疗价格；另一方面保险公司无法有效控制医疗开支。”

为此，安信证券分析师建议，“保险公司参与医保有利于突破健康险发展瓶颈。今年4月19日，卫生部等四部门联合下发《关于商业保险机构参与新型农村合作医疗经办服务的指导意见》，其中提到”积极提倡以政府购买医疗保障服务的方式，探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务“，标志着商业保险公司参与新农合已发展到自上而下的推广阶段。商业保险参与到新农合中，有利于解决健康险收入端和支出端两方面的问题：保险公司既可获得庞大客户群的第一手资料，并极大地提高客户粘性，为销售商业保险创造条件，又可在政府授权下监督医院的医疗行为，从而逐步积累起对医院的约束力。2011年城镇基本医保和新农合筹资额合计约7600亿元，若其中15%用于购买商业保险，可为人身险保费带来12%的增量保费。”

其实，今年5月，苏州社保局已联合太平洋保险(601601，股吧)苏州分公司、中国人寿苏州分公司推出医保基金购买健康险的措施，允许苏州五个行政区内个人医保账户结余金额超过3000元的参保人员，按照自愿原则购买商业健康保险。业内人士指出，“这一做法可以让不同参保群体更合理的分配和安排个人医疗保障资金。同时，个人账户富余资金转化为商业健康保险的保费，能有效缓解医保基金沉淀压力，且没有改变个人账户医疗保障专款专用的内涵。”