春节将至，辛苦一年后面对少则几千元、多则上万元的年终奖，我们应当如何理财？如果年终奖打理得好，可以使钱“生”钱；打理不好的话，还可能让年终奖贬值。如何巧用年终奖“生”钱呢？专家表示，理财必须从生活点滴开始，如能好好规划，将丰厚的年终奖用来理财还是大有可为的。

　　还贷

　　提前还贷因人而异

　　【目前，房贷依然是“负翁”背债的主要原因，建议有房贷负担的市民最好利用“年终奖”提前还贷，毕竟房贷的年利率在5%以上，比几乎所有的理财产品收益都高，同时也要注意提前还贷时机，因为部分银行需要先预约才能办理提前还贷。】

　　点评：

　　陈小姐于2002年向银行贷了30万元商业性贷款，期限15年，每月还款2464元。如果提前还贷5万元，选择缩短期限比减少月供可以多省一半的利息：如果选缩短贷款期限，可以缩短3年还款时间，节省利息约3.7万元；如果选减少月供，每月还款额将减少527元，但只能节省利息1.8万元。

　　如果房贷月供压力不大，建议尽量选择“缩短还款期限”，可以节省较多的利息。

　　储蓄

　　转战7天理财或打新股

　　【储蓄是理财手段中最传统、收益最低的方式，目前一年期存款利率2.25%，和其他理财产品相比毫无优势可言，但其接受度却是所有理财产品中最高的。中信银行理财师王瑞锦建议，市民在选择理财方式和产品之前，最好先认真梳理个人理财整体情况，对个人资产配置进行查漏补缺。】

　　点评：

　　想稳健收益，最简单的就是存3个月定期储蓄，也可以买1-3个月的理财产品或银行T＋0理财产品。同时，交行、光大等银行的“7天理财”和“理财周计划”也是不错选择，目前7天通知存款利率为1.62%(含税)，比活期存款高125%，这种从存款变种而来的短期理财不仅可以实现7天“利滚利”，还能随时支取，适合懒人理财及大额短期闲散资金的特点。

　　王瑞锦认为，稳健型投资者还有更好的选择——打新股。有统计显示，1月发行新股35只，2月发行节奏也不会太慢，打新股机会还是比较多，但必须遵守新股上市首日即抛出的铁定纪律，否则收益率波动变化将很大。