银行创新助力实体经济发展

　　首先，持续、高质量的产品创新不仅带来了客户时间成本和资金成本的有效节约，还为客户带来了可观的价值增加，有力地提升了实体经济运行的效率。以企业客户使用最频繁的资金结算业务为例，过去由于技术手段的限制，付款方的银行要通过寄信或者电报的方式把信息传递给收款方的银行，效率低、差错多，汇出的资金通常要好几天时间才能到账，一方面企业的资金周转吃紧，另一方面又有数以千亿元的"在途资金"闲置，影响了经济运行的效率。进入新世纪以来，工商银行等国内银行依托数据集中实现了系统内资金汇划的实时到账，一举消灭了"在途资金"这个困扰企业财务管理的大难题。工商银行还在此基础上研发推出了现金管理服务，可以帮助任何一家集团企业将遍布在全国以至全球的成百上千个账户中的资金瞬间归集在总部指定的一个账户中，在提高资金管理效率的同时，帮助企业大大节约了财务成本。

　　其二，产品创新大大提升了工商银行服务实体经济的能力和水平。例如在支持小微企业发展方面，工行网络融资业务的创新推出使企业足不出户即可完成贷款的申请、提款和还款等过程，打破了时间和空间上的限制，特别适应小微企业短、频、快的融资需求。对此，杭州好山装潢材料有限公司总经理徐琴深有感触："商人没利不做的呀，工行的网贷通业务'随借随还'不仅省去了我经常跑银行办手续的麻烦，而且中间不用钱的时候就不算利息，为我节省了一大笔钱。"据了解，工行自2009年底推出网络融资业务以来已经累计为3.2万户小微企业提供了贷款支持，累计发放贷款超过3000亿元。

　　难能可贵的是，工商银行不仅积极响应市场普遍性的业务需求，还细致挖掘客户的个性化需求并通过金融创新予以满足。如2010年工行在国内同业中率先推出的"收款管家"服务，为企业全面准确掌握交易对手付款、各分支机构资金流转以及经销商资金归集的情况提供了一个非常便利的工具，通过小业务帮助客户解决了大问题。国内一家电信运营商重庆分公司的财务经理对记者表示："开通了收款管家服务后，收到款项后能够准确掌握付款方的信息，哪家网点付的款一目了然，解决了以前经销商和分支机构从其他银行汇来款项，公司很难区分是谁汇入的问题，大大方便了公司对资金往来的管理，减轻了像我这样的财务人员一笔一笔对账的工作压力。"